Le prêt relais est un crédit à court terme qui permet à son souscripteur d’acquérir un bien immobilier avant de boucler la vente d’un autre. Ce crédit de transition est une alternative intéressante pour les propriétaires qui veulent vivre dans un nouveau logement. courtier 17 vous explique le fonctionnement !
Le prêt relais est destiné aux particuliers !
Le prêt relais est destiné aux propriétaires souhaitant acquérir un logement avant d’avoir vendu celui qu’ils occupent actuellement. C’est une solution de crédit à court terme, d’une durée généralement comprise entre 12 à 24 mois. Il peut, dans certains cas, être renouvelé une fois. Le prêt relais permet de financer en partie le nouveau logement avant d’avoir vendu l’ancien. Il s’agit d’une avance partielle, correspondant au montant théorique de la résidence actuelle mise en vente. Concrètement, le prêt relais permet aux propriétaires d’acheter un nouveau logement avant de disposer des fruits de la vente de leur bien actuel. Il leur permet de ne pas s’endetter en ayant deux mensualités à rembourser simultanément.
Comment fonctionne un prêt relais ?
C’est une avance de trésorerie accordée par une banque prêteuse, le prêt relais fonctionne sur le principe d’un remboursement différé. Le prêt relais est accordé pour une courte période et son montant représente généralement de 50 à 80 % de la valeur estimée du logement mis en vente. Pour fixer ce pourcentage, la banque se base sur plusieurs critères, notamment la probabilité que le logement soit vendu rapidement. Plus cette probabilité est importante, plus le montant pouvant être emprunté sera conséquent. Pour obtenir un montant plus important, l’emprunteur doit apporter un maximum de preuves de sa démarche active de mise en vente de son logement à un prix raisonnable. Une fois son prêt relais obtenu, l’emprunteur rembourse uniquement ses intérêts et sa prime d’assurance jusqu’à la vente de son logement actuel. Le crédit relais est soldé dès que la vente est effective. Précisons que les taux des prêts relais sont souvent légèrement plus élevés que ceux des crédits immobiliers classiques.
Quels sont les différents types de prêts relais ?
Il existe plusieurs types de prêts relais. On distingue :
- le prêt relais sec.
- le prêt relais avec un prêt amortissable classique.
- le prêt relais avec franchise totale accompagné d’un prêt amortissable.
Le prêt relais sec est accordé dans le cas où la vente du bien actuel couvre en intégralité le montant de la nouvelle acquisition. Le prix du futur logement doit donc être égal ou inférieur aux prix de vente du logement actuel. Pour ce type de prêt, les taux d’intérêt sont souvent élevés car la rentabilité est presque nulle pour les banques prêteuses. En revanche, si la valeur du futur bien est supérieure à celle du bien en vente, le prêt relais est associé à un prêt bancaire classique, qui finance la somme restante. L’emprunteur doit donc rembourser chaque mois les intérêts du prêt relais et les échéances du prêt classique. Enfin, le prêt relais avec franchise totale est l’option privilégiée si l’échéance totale mensuelle est supérieure à la capacité d’endettement de l’emprunteur jusqu’à la vente de son bien immobilier. Cette formule associe un prêt relais à un crédit long terme. Il s’agit d’un prêt relais sans mensualité : le capital et les intérêts sont remboursés simultanément, à la fin du prêt.
Bon à savoir :
- Pour obtenir un prêt relais, il est nécessaire de constituer un dossier de prêt et d’avoir une situation financière stable et saine.
- Nantissement d’une assurance vie, PEA… les banques demandent souvent des garanties supplémentaires pour couvrir le crédit des emprunteurs seniors.
- Si l’emprunteur ne rembourse pas son prêt relais dans les délais impartis, la banque prêteuse peut le convertir en crédit immobilier classique.
